Finanční plán

Máte potřebu si uspořádat správu svých financí tak, abyste byli trvale v plusu?  Ve formuláři vyplňte jméno, e-mail, nebo pro urychlení přidejte telefon a zaškrtněte: „Finanční analýza & plán,“ o zbytek se postaráme.

Finanční plán je mapa ke splnění našich cílů, které jsme si stanovili po analýze příjmů a výdajů. Máme jeden nebo více cílů, máme zmapovaný svůj majetek, známe finanční náročnost a čas k jejich dosažení. Nic nám tedy nebrání naplánovat, jak jednotlivých bodů dosáhneme.

Krátkodobých cílů v řádech měsíců nebo několika málo let dosáhneme pravidelným spořením, tzn. odkládáním peněz do bezpečného konzervativního produktu, např. na spořící účet nebo krátkodobé investice s minimální volatilitou. Rozhodně to však není stavební spoření a další podobné produkty. Cílem je nashromáždit finance bez požadavku na nutné větší zhodnocování.

U střednědobých a dlouhodobých cílů obvykle musíme investovat více dynamičtěji, protože máme dlouhý investiční horizont a také chceme vysoké zhodnocení. Díky dobře nastaveným investicím a jejich zhodnocení bude podíl našich vlastních investovaných prostředků za celou dobu významně menší než jejich zhodnocení díky složenému úročení a růstu aktiv. Tím jsme schopni zajistit i vysoké sumy na splnění našich cíů, přestože by nebylo reálné na ně standardním způsobem našetřit (tzn. shromáždit naše vlastní peníze bez dalšího zhodnocování).

Nedílnou součástí našeho finanční plánu je pojištění (ochrana) našeho příjmu pro případ zdravotních problémů v podobě životního pojištění. Tím máme jistotu, že budeme mít stejný příjem i v pracovní neschopnosti, při těžkém úrazu, nemoci i invaliditě. V případě úmrtí bude zajištěna naše rodina. Druhým pilířem ochrany je pojištění našeho majetku a odpovědnosti. Nebylo by moudré nechat náš majetek (a zejména domov) napospas osudu a bez ochrany, a proto je máme pojištěné, stejně tak jako odpovědnost, auto a případně další důležité věci. Pojistné je jen zlomek chráněné hodnoty.

Finanční plán je bezpečná a přímá cesta k našim cílům bez zbytečných zastávek.